58% de los chilenos con depresión tienen deudas: Cómo la morosidad afecta la salud mental

58% chilenos tienen deudas

58% de los chilenos con depresión tienen deudas: Cómo la morosidad afecta la salud mental

 

El 58% de los ciudadanos chilenos que padecen depresión también lidian con deudas financieras. Este vínculo entre morosidad y deterioro de la salud mental, así como su contribución al aislamiento social, es un tema de creciente preocupación.

“Observamos que las dificultades económicas afectan negativamente las interacciones sociales, provocando un peso emocional considerable que repercute en la salud física de los deudores. Esto puede llevar a trastornos como insomnio, hipertensión y otras afecciones vinculadas al estrés crónico. Es crucial, por lo tanto, buscar apoyo emocional y adoptar tácticas para manejar mejor las finanzas. En este contexto, la alfabetización financiera es crucial”, señala Francisco González Carvacho, CEO y Fundador de Regalariza.

La Asociación Chilena de Seguridad, en alianza con la Universidad Católica, reveló un estudio denominado “Termómetro de la Salud Mental: tercera ronda”, que ofrece una perspectiva detallada sobre cómo la pandemia ha impactado el bienestar de los chilenos, enfocándose particularmente en el endeudamiento.

Los hallazgos de esta investigación, publicados en 2021, muestran que un 58% de los chilenos con indicios de depresión también tienen deudas significativas. Este estudio sigue a una investigación pionera de 2017, realizada por académicos de la Universidad de Chile y la Universidad Diego Portales, publicada en Social Science and Medicine. Este trabajo concluye que el endeudamiento excesivo se asocia con un incremento en la incidencia de depresión, siendo su impacto comparable al que tiene la pérdida de un ser querido.

El estudio también destaca que la deuda no hipotecaria, especialmente los préstamos al consumo ofrecidos por bancos y cadenas de retail, parece impulsar la relación entre deuda y síntomas depresivos.

Además, varias investigaciones han demostrado que el endeudamiento excesivo no solo afecta adversamente la salud mental, manifestándose en formas de depresión, ansiedad y estrés financiero, sino que también intensifica el estigma social. Esto a menudo conduce al aislamiento de individuos o familias endeudadas, generando vergüenza y minando la autoestima, lo que, en algunos casos, puede tener consecuencias trágicas.

“La carga emocional de los problemas financieros deteriora las relaciones personales y la salud física, llevando a afecciones como insomnio, hipertensión y otros trastornos ligados al estrés crónico. Por ello, es esencial buscar apoyo emocional y crear estrategias para una mejor gestión financiera, donde la educación financiera juega un papel fundamental”, reflexiona Francisco González Carvacho.

Conscientes de este fenómeno y su impacto, surge Regalariza, la primera y única aplicación gratuita en Chile y Latinoamérica que ayuda a las personas a saldar sus deudas morosas mediante descuentos e incentivos, ofreciendo además educación financiera sin costo, asistencia sanitaria y veterinaria gratuita, entre otros beneficios.

Francisco destaca: “Regalariza se creó buscando un modelo de negocio innovador, que facilite el pago de deudas morosas de una manera amigable y con incentivos. Somos pioneros en ofrecer una aplicación de beneficios con una misión social, ayudando a personas y familias a regularizar sus deudas y uniendo en un solo ecosistema a empresas acreedoras, ONGs, proveedores de servicios y deudores morosos”.

“La alfabetización financiera es clave para prevenir deudas excesivas, potenciar el empoderamiento económico de las personas y reducir la desigualdad financiera. Incluye tomar decisiones de compra informadas, usar el crédito de manera responsable y participar en actividades económicas que beneficien tanto individual como colectivamente, lo cual es la esencia de Regalariza”, concluye Francisco.